银行业“反内卷”行动已向区域和行业纵深铺开 。

在7月广东打响银行保险业全面“反内卷第一枪 ”之后，近日 ，上海、广东
、浙江、安徽等多地银行业协会接连跟进，剑指高息揽储 、房贷返点
、车贷返佣、变相贴息等问题
，呼吁辖内银行机构跳出低水平价格战。从机构来看，工商银行在年中工作会上明确要求带头整治“内卷式”竞争 ，成为首家将“反内卷
”列入下半年工作重点的国有大行
，这也标志着银行业规范竞争秩序的行动进入新阶段
。

某华北地区股份行个贷经理对记者表示，该行内部已经在传达“反内卷”通知 ，“之前消费贷‘卷’得很厉害
，恨不得利率都得在‘2’开头，大概两三个月前 ，根据相关要求
，消费贷年利率不得低于3%。 ”作为零售条线工作人员，消费贷业务是他的主要考核任务 。他表示 ，在此次“反内卷
”工作中
，该行重点强调，不得通过营销活动和各种补贴进一步降低消费贷年利率
。

近期 ，多地行业协会和多家银行均已表态要“反内卷”。广东银行同业公会7月份召开专题会议，部署“内卷式 ”竞争的综合整治工作；浙江省银行业协会近日发文
，直指当前个人住房贷款市场中存在的“返佣抢单
”“暗箱操作”等无序“内卷 ”现象 。机构层面，工商银行率先要求落实落细稳经济各项存量和增量政策 ，坚持产品客户对位
，带头整治“内卷式
”竞争，稳固经营基本盘；广发银行 、平安银行也均在年中工作会上强调抵制“内卷式”竞争
。

记者注意到 ，银行业的“内卷式 ”竞争问题
，早在去年11月就曾被金融管理部门“点名
”。中国人民银行在《2024年第三季度中国货币政策执行报告》中指出，由于市场竞争激烈 ，银行“内卷”严重
，出现了贷款利率“下行快 ”
、存款利率“降不动”的现象，导致存贷款利率与政策利率调整幅度存在较大偏离 。

上海金融与发展实验室主任曾刚告诉记者 ，银行业“内卷式
”竞争的形成有着多重复杂原因：优质客户、资产越来越少；多数银行的绩效考核目标偏重短期；部分金融机构创新思维和能力不足
，导致金融产品和服务趋于同质化
。更重要的是，银行内部考核机制偏重规模增长 ，分支机构和客户经理为了完成放贷任务等，往往会选择降价冲量的方式。而且
，现在大型企业的贷款议价能力不断增强，也导致银行竞相压低贷款利率 。

“内卷”给银行带来的最直接结果就是盈利空间的进一步收窄
。国家金融监管总局数据显示 ，今年一季度
，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点。其中 ，大型银行净息差为1.33%
，在各类银行中排在最末位 。

不过，多位一线从业人士告诉记者 ，当前的银行业“反内卷 ”主要针对银行产品的价格和利率
，核心是规范市场竞争秩序，而不涉及员工层面 ，员工的工作量和绩效考核并没有太多变化。

业内人士认为
，后续应发挥政策引导与市场机制的双重作用，利用科技手段提升效率 ，同时推动构建从规模驱动转向价值驱动的商业模式
。

星图金融研究院副院长薛洪言认为，应利用科技手段提升效率
，减少基层员工在“冲规模
”“垒大户”等短期行为上的精力消耗，让其有更多时间投入客户服务与风险把控。此外 ，亦需避免考核指标层层加码
，防止基层网点将“合规红线 ”让位于“任务完成率
”，通过建立科学的职业发展路径和完善的培训机制 ，提升员工专业能力
，缓解职业风险与道德风险交织的压力，营造健康的职业生态 。