来源：招行微刊

　　值深圳经济特区建立45周年之际，8月7日 ，招商银行在深圳举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛 ”
，头部基金 、理财
、保险、私募 、信托机构齐聚粤港澳大湾区，共商大财富管理高质量发展新征程。

　　王良行长出席论坛并致辞 ，他表示当前我国大财富管理行业面临新趋势
、新变化、新机遇
，要以不变的坚守，积极拥抱变化 ，共同做好金融强国的“建设者
” 、长期价值的“创造者”
、客户全球资产配置的“服务者 ”、“AI+金融
”的“探路者” 、市场规范的“践行者 ” 。致辞全文如下——

　　招商银行王良行长致辞

　　尊敬的各位来宾
，女士们、先生们
、媒体界的朋友们：

　　大家下午好！首先，我谨代表招商银行 ，向各位的光临表示热烈欢迎！向大家长期以来对我行的关心、支持，表示衷心的感谢！今年是深圳经济特区建立45周年
，我们首次在深圳 、在湾区举办财富合作伙伴论坛，具有特别的意义
。

　　建设粤港澳大湾区是习近平总书记亲自谋划
、亲自部署、亲自推动的重大国家战略。目前 ，粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币
，比肩全球三大湾区 。这其中，香港国际金融中心地位进一步巩固提升；深圳作为社会主义改革先行示范区 、综合改革试点 ，正在全力打造具有全球影响力的产业金融中心；今年以来
，跨境理财
、支付、投融资蓬勃发展，大湾区金融互联互通方兴未艾
。可以说 ，粤港澳大湾区是开放 、创新的热土
，也是财富管理与资产管理的沃土，未来可期。

　　粤港澳大湾区是招商银行的诞生地和重要成长地 。1987年我行在深圳创立时只有1亿资本金
、1个营业网点和34名员工
。经过38年发展 ，我行净资产规模今天已超过1.2万亿元
，总资产规模超12.5万亿元；在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中，按一级资本排名 ，我行跻身第8位。近年来，我行以价值银行为战略目标
，引领高质量发展，坚持为客户、员工 、股东
、合作伙伴和社会创造综合价值：为超过2亿个人客户和超过300万企业客户提供优质服务；与近12万员工共同成长 ，连续14年入围“中国年度最佳雇主10强
”；现金分红比例超过35%
，ROAA和ROAE保持行业领先，为股东创造了较高价值；在财富管理、财资管理 、科技金融等领域与合作伙伴不断深化生态共建、合作共赢；坚持服务实体经济根本宗旨 ，做好“五篇大文章”
，积极减费让利，践行ESG理念 ，支持乡村振兴
，参与公益慈善 。当前，我行正加快推进国际化
、综合化、差异化 、数智化转型 ，打造“严格管理
、守正创新 ”双轮驱动的高质量发展新模式
，努力成为世界一流商业银行。

　　近年来，我国大财富管理行业快速发展壮大 ，截至2024年末，资产管理规模达到155万亿元
，位列全球第二
。我行管理零售客户总资产（AUM）规模超过16万亿元，资产托管规模超过24万亿元 ，资产管理规模近4.5万亿元
，在财富资管的“长坡厚雪
”上跑出了加速度。当前，我国大财富管理行业面临新趋势、新变化 、新机遇 。

　　第一 ，在经济金融全球化发展格局中
，我国大财富管理具有巨大发展潜力
。当前，我国正由金融大国向金融强国转变 ，中国资产估值上升
，资本市场回暖向好，全球资金看多中国 ，中国金融业细分行业
、融资结构正在发生深刻变化。中国资产管理规模已占到全球17.4%
，在科技创新与产业升级不断推进、资本市场改革持续深化 、中国企业加速“出海”
、居民资产全球化配置等多重因素的推动下，市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长 ，全球影响力、吸引力也将进一步增强 。

　　第二，我国金融业已进入低利率时代
，将对大财富管理产生深远影响
。自2021年以来，我国利率水平持续走低 ，10年期国债收益率从3.2%左右下降至1.7%左右。低利率趋势是宏观经济 、货币政策
、产业与人口等多重因素共同作用的结果 。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战
，也面临客户存款理财化趋势的机遇
。平衡好收益性 、安全性与流动性的关系，为投资者创设风险较低、收益稳定的产品 ，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。

　　第三
，客户需求变化对大财富管理能力提出了更高要求 。当前，客户需求正向“全民化
、全球化、全场景 、全周期
、全产品 ”转变
。“全民化”即财富管理从中高端客户需求转为大众普遍需求。2024年我国银行理财产品投资者数量已达到1.25亿人 ，公募基金投资者数量已经超过7亿人
，商业健康险覆盖人群约7.5亿人 。“全球化
”即客户资产配置从境内市场向全球市场延伸。“全场景”即客户从单纯看重投资收益，向家族传承、子女教育 、医疗
、保障等场景需求扩展
。“全周期 ”即客户财富管理需求从亲子阶段培养财商 ，到立业成家积累财富
，再到养老守护与传承，覆盖全生命周期各阶段。“全产品
”即随着单一资产或产品波动加剧 ，越来越多客户认同多元配置的理念 。未来，财富管理机构要不断提升服务能力
，才能适应客户需求的变化，为客户提供“长期、稳定 、持续
、良好”的财富管理综合体验
。

　　第四 ，大财富管理需要加快转型
，实现高质量发展。当前国家和金融监管部门，持续推动基金、保险费率改革 ，加强消费者权益保护
，推动“反内卷 ”，促进财富资管机构更加关注“客户盈利与获得感
”；同时 ，不断深化金融改革与高水平开放
，优化投融资体制机制，支持养老 、跨境等领域创新 ，支持发展长期资本
、耐心资本
，为大财富管理转型发展营造良好环境 。财富资管机构要适应监管环境的变化，加快从“多而小”向“大而强 ”转变 ，在发展方向上，要从本土竞争向国际化发展转变；在经营理念上
，要从“规模导向
”向“以投资者为本”转变，维护投资者权益 ，坚持长期价值
，当好耐心资本；在经营模式上，要加强客户需求洞察与陪伴 ，加快从卖方模式向买方投顾转变；在产品供给上
，要加强多元产品创设，尤其要适应老龄化社会 ，加强养老、备老产品创新
。

　　第五
，以AI为代表的科技革命加速演进，将给大财富管理带来颠覆性影响。AI从替代“体力 ”逐步转向替代“脑力
” 。未来财富资管机构的服务手段 、经营模式、产品形态
、资产配置、投研决策等都将面临重塑
。“AI+金融”“人+数智化 ”已是大势所趋。

　　这些趋势性变化 ，既有挑战
，更蕴含机遇 。无论如何变化，大财富管理的本质 、规律是“不变”的：“以投资者为本
”的核心理念不变；专业创造价值的经营之道不变；坚持长期主义
、风险收益相匹配的基本原则不变；创新驱动的发展路径不变
。在大财富管理的新征程上 ，我们既要因势而变、因您而变，也要坚守初心 、戮力同心
，加快专业化
、生态化、国际化 、数智化
、差异化发展，汇聚高质量发展的新势能。借此机会 ，我提出五点倡议：

　　一是共同做好金融强国的“建设者” 。深度融入国家金融战略布局
，推动“资金-资本-产业 ”良性循环，助力实体经济发展和居民财富保值增值；不断做大做优做强 ，提升自身实力和全球竞争力；支持香港巩固提升国际金融中心地位
，助力多层次资本市场互联互通；支持深圳产业金融中心建设，共同促进粤港澳大湾区一体化发展。

　　二是共同做好长期价值的“创造者
”
。我们要坚持客户至上 ，为客户持续创造价值
，提升客户财富管理体验。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势，当好客户与资管机构间的桥梁 ，更好满足客户需求 。

　　三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”
。中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段
，我们要充分依托粤港澳大湾区的区位优势，依托香港“超级联系人 ”“超级增值人
”的角色功能 ，积极融入全球财富资管市场，服务客户财富保值增值。招商银行已经形成了以香港为龙头 、辐射全球主要金融中心的国际化布局；构建了跨境清结算
、投融资、金融市场 、资产托管等国际化服务体系 。我们将充分发挥境内外一体化服务优势
，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务
。

　　四是共同做好“AI+金融”的“探路者 ”。面对AI浪潮，招商银行实施“AI First
”战略 ，打造“数智招行”
，赋予AI能力建设优先地位，率先打造AI型组织 ，努力成为全球领先的智能银行 。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用
，希望我们技术共享、生态共建
、合作共赢
。

　　五是共同做好市场规范的“践行者 ”。坚持规范自律，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定；坚持风险为本 ，把好产品准入关、销售关和底层资产关；坚持良性竞合
，反对“内卷式
”竞争，持续打造共荣共生 、健康可持续的财富资管生态圈 。

　　恒者行远 ，思者常新
。在百年变局加速演进的历史关口
，在大财富管理高质量发展新征程上，让我们以不变的坚守 ，积极拥抱变化，把握历史机遇
，共赢美好未来！

　　最后，预祝本次论坛圆满成功 ，也祝愿各位来宾
、各位朋友身体健康、工作顺利。谢谢大家！